Эквайринг (приём банковских карт)
Эквайринг — это подключение приёма платежей по банковским картам (Visa, Mastercard, МИР и др.).
Сначала необходимо выбрать эквайера. Это может быть российский банк (Тинькофф, Сбер, Альфа-Банк, ВТБ), международный провайдер (Stripe, Adyen, Checkout.com, Rapyd) или агрегатор (CloudPayments, ЮKassa, Payture).
Затем заключается договор с банком. Обычно требуется юридическое лицо или ИП, а также сайт или приложение с понятной политикой конфиденциальности и офертой. Отрасль должна быть не в "рискованной зоне".
После этого проводится интеграция. Используются API, SDK или готовые модули. Необходимо настроить callback URL для получения статусов транзакций.
На завершающем этапе проводится тестирование — получаются тестовые ключи, запускаются пробные транзакции, после чего система переводится в рабочий режим.
Эквайринг — это подключение приёма платежей по банковским картам (Visa, Mastercard, МИР и др.).
Сначала необходимо выбрать эквайера. Это может быть российский банк (Тинькофф, Сбер, Альфа-Банк, ВТБ), международный провайдер (Stripe, Adyen, Checkout.com, Rapyd) или агрегатор (CloudPayments, ЮKassa, Payture).
Затем заключается договор с банком. Обычно требуется юридическое лицо или ИП, а также сайт или приложение с понятной политикой конфиденциальности и офертой. Отрасль должна быть не в "рискованной зоне".
После этого проводится интеграция. Используются API, SDK или готовые модули. Необходимо настроить callback URL для получения статусов транзакций.
На завершающем этапе проводится тестирование — получаются тестовые ключи, запускаются пробные транзакции, после чего система переводится в рабочий режим.
Процессинг карт
Процессинг — это технологическая часть обработки платежей: авторизация, списание, возврат, антифрод.
Один из способов подключения — через платёжного провайдера, который уже включает в себя процессинг (например, Stripe, CloudPayments, Adyen, Uniteller, Fondy). Это просто и безопасно, хотя и дороже.
Второй путь — построение собственного процессинга. Это требует прохождения сертификации PCI DSS, создания собственной команды разработчиков, антифрод-системы, заключения договоров с банками и платёжными системами.
При любом варианте необходима защита данных (PCI DSS), поддержка 3D Secure 2.0, система токенизации карт и проверка клиентов (KYC).
Криптопроцессинг (приём криптовалют)
Для приёма криптовалют нужно выбрать подходящего провайдера — CoinPayments, NOWPayments, BitPay, Cryptomus, Mercuryo, Simplex, Binance Pay и др. Многие из них конвертируют крипту в фиат автоматически.
После регистрации и прохождения KYB-процедур (проверки компании и её владельцев) можно переходить к интеграции — через API или SDK. Также потребуется настроить Webhook-и для отслеживания транзакций.
Деньги можно выводить на custodial или non-custodial кошельки. Некоторые провайдеры позволяют автоматически переводить средства в стейблкоины или фиат.
Открытие мерчант-аккаунта
Мерчант-аккаунт — это специальный счёт, на который поступают средства от клиентов до их перевода на ваш основной расчётный счёт.
Открывается он через банк (при эквайринге), через платёжный шлюз (Stripe, Adyen, PayPal) или через зарубежных провайдеров, если у проекта высокий риск.
Для открытия потребуется юридическое лицо, сайт с офертой и политикой конфиденциальности, описание продукта или сервиса, а также надёжная система возвратов и защиты от chargeback’ов. Иногда требуется депозит или резервная сумма.
Что нужно учесть
Если финтех-проект работает с деньгами, возможно потребуется лицензия регулятора. Также потребуется встроить KYC/AML для проверки клиентов.
Важно, чтобы все компоненты (карты, крипта, мерчант-счёт) были синхронизированы и обеспечивали единый пользовательский опыт.
Процессинг — это технологическая часть обработки платежей: авторизация, списание, возврат, антифрод.
Один из способов подключения — через платёжного провайдера, который уже включает в себя процессинг (например, Stripe, CloudPayments, Adyen, Uniteller, Fondy). Это просто и безопасно, хотя и дороже.
Второй путь — построение собственного процессинга. Это требует прохождения сертификации PCI DSS, создания собственной команды разработчиков, антифрод-системы, заключения договоров с банками и платёжными системами.
При любом варианте необходима защита данных (PCI DSS), поддержка 3D Secure 2.0, система токенизации карт и проверка клиентов (KYC).
Криптопроцессинг (приём криптовалют)
Для приёма криптовалют нужно выбрать подходящего провайдера — CoinPayments, NOWPayments, BitPay, Cryptomus, Mercuryo, Simplex, Binance Pay и др. Многие из них конвертируют крипту в фиат автоматически.
После регистрации и прохождения KYB-процедур (проверки компании и её владельцев) можно переходить к интеграции — через API или SDK. Также потребуется настроить Webhook-и для отслеживания транзакций.
Деньги можно выводить на custodial или non-custodial кошельки. Некоторые провайдеры позволяют автоматически переводить средства в стейблкоины или фиат.
Открытие мерчант-аккаунта
Мерчант-аккаунт — это специальный счёт, на который поступают средства от клиентов до их перевода на ваш основной расчётный счёт.
Открывается он через банк (при эквайринге), через платёжный шлюз (Stripe, Adyen, PayPal) или через зарубежных провайдеров, если у проекта высокий риск.
Для открытия потребуется юридическое лицо, сайт с офертой и политикой конфиденциальности, описание продукта или сервиса, а также надёжная система возвратов и защиты от chargeback’ов. Иногда требуется депозит или резервная сумма.
Что нужно учесть
Если финтех-проект работает с деньгами, возможно потребуется лицензия регулятора. Также потребуется встроить KYC/AML для проверки клиентов.
Важно, чтобы все компоненты (карты, крипта, мерчант-счёт) были синхронизированы и обеспечивали единый пользовательский опыт.
Эквайринг, процессинг карт и крипты , открытие мерчант-аккаунта