Формирование стоимости услуг по сопровождению финтех-проектов зависит от множества факторов, так как такие проекты представляют собой комплекс юридических, технологических и операционных решений. Ниже представлены ключевые элементы ценообразования:
Лицензирование
Стоимость зависит от юрисдикции (ЕС, Великобритания, оффшоры, Азия), типа лицензии (EMI, PI, MSB, криптовалютные лицензии и пр.), а также объема предоставляемых услуг. Основные факторы:
Выбор юрисдикции:
ЕС (Литва, Эстония, Кипр): от €30,000 до €150,000
Великобритания (FCA): от £50,000
Оффшоры (Белиз, BVI, Сейшелы): от $15,000
Сингапур, Гонконг: от $70,000
Объем услуг:
Включает подготовку документации, внутренние политики, KYC/AML процедуры, сопровождение коммуникации с регулятором.
Лицензирование
Стоимость зависит от юрисдикции (ЕС, Великобритания, оффшоры, Азия), типа лицензии (EMI, PI, MSB, криптовалютные лицензии и пр.), а также объема предоставляемых услуг. Основные факторы:
Выбор юрисдикции:
ЕС (Литва, Эстония, Кипр): от €30,000 до €150,000
Великобритания (FCA): от £50,000
Оффшоры (Белиз, BVI, Сейшелы): от $15,000
Сингапур, Гонконг: от $70,000
Объем услуг:
Включает подготовку документации, внутренние политики, KYC/AML процедуры, сопровождение коммуникации с регулятором.
Сроки и срочность:
Ускоренные процедуры и fast-track лицензирование стоят дороже.
Технологическая платформа (платежная система/банкинг)
White-label решение (интернет-банкинг, мобильные приложения, API, AML-модуль и т.д.):
от €3,000 в месяц + интеграционные сборы от €10,000 до €50,000
Собственная разработка:
от €100,000 и выше, в зависимости от архитектуры, масштабируемости, безопасности, UX/UI и пр.
Подключение процессинговых систем, AML/KYC-сервисов, Open Banking, SWIFT/SEPA, крипто-кошельков:
каждая интеграция может стоить от €5,000 до €25,000
Платежные решения и банки-партнеры
Интеграция с PSP/Acquirer: от €5,000 до €20,000, включая настройку шлюзов, compliance-проверку, и договорное сопровождение
Открытие корпоративных счетов (EMI, банки, не-банковские институции): от €3,000 за каждый счет
Получение IBAN/карточных решений/карты под брендом проекта: от €10,000 до €50,000 в зависимости от страны-эмитента, объемов и кастомизации
Операционное и юридическое сопровождение
Юридическое сопровождение (compliance, договоры, защита данных):
от €2,000 в месяц
Финансовое сопровождение (бухгалтерия, отчетность перед регулятором):
от €1,000 до €5,000 в месяц
Постлицензионное сопровождение, аудит, отчеты, годовые сборы и т.д.
Финальная цена
Определяется после оценки проекта: бизнес-модели, целевых рынков, объема транзакций и требований к скорости запуска. В большинстве случаев реалистичный бюджет на запуск финтех-проекта «под ключ» колеблется в диапазоне €60,000–€250,000+ с учетом всех компонентов.
Ускоренные процедуры и fast-track лицензирование стоят дороже.
Технологическая платформа (платежная система/банкинг)
White-label решение (интернет-банкинг, мобильные приложения, API, AML-модуль и т.д.):
от €3,000 в месяц + интеграционные сборы от €10,000 до €50,000
Собственная разработка:
от €100,000 и выше, в зависимости от архитектуры, масштабируемости, безопасности, UX/UI и пр.
Подключение процессинговых систем, AML/KYC-сервисов, Open Banking, SWIFT/SEPA, крипто-кошельков:
каждая интеграция может стоить от €5,000 до €25,000
Платежные решения и банки-партнеры
Интеграция с PSP/Acquirer: от €5,000 до €20,000, включая настройку шлюзов, compliance-проверку, и договорное сопровождение
Открытие корпоративных счетов (EMI, банки, не-банковские институции): от €3,000 за каждый счет
Получение IBAN/карточных решений/карты под брендом проекта: от €10,000 до €50,000 в зависимости от страны-эмитента, объемов и кастомизации
Операционное и юридическое сопровождение
Юридическое сопровождение (compliance, договоры, защита данных):
от €2,000 в месяц
Финансовое сопровождение (бухгалтерия, отчетность перед регулятором):
от €1,000 до €5,000 в месяц
Постлицензионное сопровождение, аудит, отчеты, годовые сборы и т.д.
Финальная цена
Определяется после оценки проекта: бизнес-модели, целевых рынков, объема транзакций и требований к скорости запуска. В большинстве случаев реалистичный бюджет на запуск финтех-проекта «под ключ» колеблется в диапазоне €60,000–€250,000+ с учетом всех компонентов.
Формирование цены при сопровождении финтех-проектов